Nicht die Compliance-Abteilung hat Ihre KI-Strategie gekillt. Sondern Ihr Chatbot.
Die meisten Banken, mit denen wir sprechen, stecken in derselben Zwickmühle. Der Vorstand fordert KI im Produkt, die Aufsichtsbehörde fordert lückenlose Haftung. Also bringt man einen „sicheren“ Chatbot auf den Markt und verkauft das als Fortschritt.
Millionen werden für Compliance-Leitplanken ausgegeben, und heraus kommt eine KI, die rechtlich gerade so FAQs beantworten und eine Bankkarte sperren darf. Die Kundschaft schlägt sich mit denselben Problemen herum, während der Auftrag des Vorstands eine ungelöste Aufgabe bleibt.
Die Zahlen zeigen: Das ist der Regelfall, nicht die Ausnahme. Die Daten von EY-Parthenon sprechen eine klare Sprache: Nur 16 % der GenAI-Anwendungsfälle im Banking erreichen die Produktion, was bedeutet, dass 84 % ungenutzt bleiben. Die Hürde ist meistens nicht die Regulierung selbst. Es ist die Art und Weise, wie die Lösung konzipiert ist.
Also haben wir einen anderen Lösungsansatz gewählt: Unterstützende Intelligenz (Scaffold Intelligence).
Mit unterstützender Intelligenz meinen wir eine adaptive Ebene, die sich nahtlos über die bestehende App legt. Die App muss weder eingestampft werden noch muss der Bildschirm einem Chatbot überlassen werden.
Man setzt der App ein intelligentes Gerüst auf – so wie ein Baugerüst ein Gebäude umgibt, das saniert werden soll, ohne es abzureißen. Die Ebene erscheint nur dort, wo sie echten Nutzen bringt, passt sich der Situation an und bleibt unsichtbar, wenn sie nicht gebraucht wird.
Unabhängig von seiner finalen Form erfüllt das Gerüst immer drei wesentliche Aufgaben:
Es setzt historische Daten in den richtigen Kontext, statt sie nur anzuzeigen. Es warnt rechtzeitig vor dem Ablauf von Probeabos, um ungewollte Kosten zu vermeiden. Und es macht versteckte Risiken sichtbar – beispielsweise eine Aktienposition, die unter Berücksichtigung von ETF-Beständen deutlich übergewichtet ist.
Es agiert situationsabhängig, anstatt statisch zu bleiben. Es liefert die Erklärung für einen scheinbaren Kurseinbruch, bevor unüberlegte Panikverkäufe getätigt werden. Und es nutzt eine Gehaltserhöhung direkt für eine zusätzliche Sparrate – genau wenn das Geld eingeht.
Es erkennt Bedürfnisse im Voraus, statt auf eine explizite Anfrage zu warten. Es erstellt dein Sparziel und den passenden Sparplan auf Basis eines einzigen Wortes – sodass es eine Aufgabe direkt abschließt, statt ein neues Formular zu starten.
Und genau das macht diese Lösung so leicht implementierbar: Sobald die KI-Ebene keine verlässliche Unterstützung bieten kann, blendet sich das Gerüst unauffällig aus. Die Nutzenden erhalten die gewohnte Experience, wobei der Prozess voll funktionsfähig bleibt.
Weil die KI lediglich den Pfad vorbereitet und der Mensch die finale Entscheidung trifft, ist eine echte menschliche Kontrolle direkt in der Architektur verankert und nicht erst nachträglich aufgesetzt. Das entspricht exakt den Anforderungen, die der EU AI Act vorgibt.
Die Frage, die Ihr Team sich diese Woche stellen sollte: Ist es wirklich die Regulierung, die Sie zurückhält, oder ist es die Architektur, für die Sie sich entschieden haben?
Wenn Ihnen das einen Denkanstoß gegeben hat, dann vernetzen Sie sich gerne mit uns auf LinkedIn oder Instagram, oder melden Sie sich direkt für einen persönlichen Austausch.
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Verfasst von
Soumava Mandal,
Principal Designer bei zigzag
